Empréstimo consignado: juros variam mais de 100% entre bancos, aponta Procon-SP

O Procon-SP divulgou um novo levantamento sobre o crédito consignado que revela disparidades expressivas nas taxas de juros cobradas pelos principais bancos do país. Em alguns casos, a diferença ultrapassa o dobro do valor cobrado, dependendo da instituição e do perfil do cliente.

A pesquisa, realizada neste mês de outubro, avaliou contratos de 12 e 48 meses em seis bancos que oferecem crédito consignado a servidores públicos, aposentados do INSS e trabalhadores da iniciativa privada. Os resultados mostram que, para contratos de 48 parcelas, um empregado da iniciativa privada pode pagar juros mensais de 2,66% em uma instituição ou de até 5,39% em outra. A diferença de 2,73 pontos percentuais representa uma variação superior a 100% entre a menor e a maior taxa.

De acordo com o órgão, as taxas médias também subiram em relação à última edição da pesquisa, divulgada em outubro de 2024. O aumento foi de 0,18 ponto percentual para aposentados do INSS e de 0,17 ponto para funcionários de empresas privadas.

Aposentados continuam como principais vítimas de fraudes

O Procon-SP alerta que o consignado segue entre os tipos de crédito com maior incidência de golpes, especialmente contra aposentados e pensionistas do INSS. Casos de descontos não autorizados continuam sendo relatados com frequência, muitas vezes resultado de contratos forjados ou assinados digitalmente sem consentimento.

O órgão reforça que nenhuma instituição financeira pode conceder crédito sem a autorização expressa do cliente. Além disso, recomenda cautela diante de ofertas feitas por telefone, aplicativos de mensagens ou redes sociais — canais comumente utilizados por fraudadores.

Transparência e responsabilidade nas contratações

Para o Procon-SP, o crédito consignado pode ser uma alternativa segura desde que contratado com clareza e planejamento. “É uma modalidade importante e pode ser vantajosa quando usada de forma consciente. Por isso, é essencial que as instituições financeiras forneçam informações claras e contratos acessíveis, sem omitir custos ou dificultar a compreensão do consumidor”, afirma Nilciane Zalpa, assessora técnica do órgão.

O Procon defende que a transparência nos contratos é essencial para reduzir o número de fraudes e cobranças indevidas, especialmente em um cenário de aumento das taxas.

Orientações aos consumidores

Para evitar golpes e contratar o crédito com segurança, o Procon-SP recomenda que o consumidor:

• Compare taxas entre diferentes bancos nas mesmas condições de valor, prazo e perfil;
• Evite contratar por telefone ou mensagens de texto, preferindo o atendimento presencial ou os canais oficiais do banco;
• Verifique mensalmente o extrato do INSS no aplicativo ou site “Meu INSS” para identificar descontos desconhecidos;
• Desconfie de propostas que prometem “crédito fácil” ou liberação imediata;
• Em caso de descontos indevidos, registre reclamação junto ao Procon-SP (no caso de moradores do estado) e ao INSS, pedindo o bloqueio do benefício e a apuração da fraude.