Brasileiros usam empréstimo consignado para pagar contas do dia a dia, mostra pesquisa

A nova pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo SPC Brasil, em parceria com a Offerwise, mostra que o crédito consignado vem sendo cada vez mais utilizado pelos brasileiros. Segundo o levantamento, 14% dos entrevistados afirmaram ter recorrido a essa modalidade para organizar o orçamento.

Rubens Neto, representante da Crédito Popular, destaca que o principal atrativo está nos juros mais baixos e na segurança para quem toma e concede o crédito. “Com a instabilidade econômica, muitos brasileiros têm recorrido ao crédito consignado como uma solução viável para lidar com dívidas ou financiar projetos pessoais”, afirma.

Motivos para contratar o consignado

Entre os entrevistados, 25% disseram ter contratado o consignado para pagar outras dívidas, como faturas de cartão de crédito, empréstimos ou prestações de compras. Outros 18% utilizaram o valor para arcar com contas do dia a dia, como água, luz e telefone. Além disso, 15% indicaram que a finalidade era custear despesas médicas, incluindo exames, consultas ou medicamentos.

Rubens Neto aponta que o público mais maduro e os trabalhadores com carteira assinada tendem a aderir mais à modalidade. O motivo está na previsibilidade do pagamento: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Isso reduz o risco de atraso e elimina a necessidade de emissão de boletos.

Onde os empréstimos são feitos

A pesquisa mostrou que 45% dos entrevistados contrataram o consignado por meio de bancos digitais. Já 43% optaram por instituições bancárias tradicionais. A digitalização do setor contribuiu para ampliar o acesso, facilitando o processo de contratação e tornando a oferta mais diversificada.

Rubens destaca que, apesar da praticidade, é importante avaliar o impacto das parcelas no orçamento. “Avaliar a real necessidade do empréstimo e verificar se o valor das parcelas cabe no orçamento é essencial antes de fechar negócio”, orienta.

Consciência financeira e inadimplência

De acordo com o levantamento, 76% dos entrevistados disseram ter analisado a capacidade de pagamento antes de contratar o empréstimo. Ainda segundo o estudo, 76% estão com as prestações em dia, enquanto 16% admitem atrasos — em média, quatro parcelas em aberto.

Nos últimos três meses, 27% tentaram contratar crédito. Desse total, 16% conseguiram a aprovação, com maior presença entre os mais velhos. Já 11% tiveram o pedido negado. Entre os principais motivos estão a restrição no CPF (48%) e o valor solicitado ser maior do que a renda permite (13%).

Para Rubens Neto, a educação financeira é o melhor caminho para utilizar o crédito com responsabilidade. “O crédito consignado é uma ferramenta acessível para quem precisa reorganizar as finanças ou realizar um projeto pessoal. No entanto, buscar informação e esclarecer dúvidas antes de assinar qualquer contrato pode evitar o superendividamento”, conclui.