A conta não fecha? Quatro sinais de que você precisa de um assistente financeiro com IA

A falta de organização financeira está entre os principais motivos de endividamento no Brasil. Nesse contexto, a inteligência artificial começa a ocupar um novo papel: o de assistente financeiro, capaz de automatizar tarefas e dar previsibilidade ao orçamento.

De acordo com a pesquisa Consciência e prosperidade: a nova relação do brasileiro com o dinheiro, realizada pelo Itaú Unibanco em parceria com o Grupo Consumoteca, dois em cada três brasileiros afirmam querer contar com IA para tomar decisões financeiras mais conscientes.

Entre os recursos mais desejados estão relatórios detalhados de gastos (37%), assistentes virtuais com aconselhamento (34%) e relatórios automatizados em aplicativos, especialmente valorizados pela Geração Z (43%).

Para Davi Holanda, fundador e CEO do Jota, assistente financeiro conversacional que opera diretamente no WhatsApp, a tecnologia ajuda a disciplinar rotinas e evitar prejuízos invisíveis. “Quando a rotina financeira trava – seja a fatura do cartão da família ou o boleto do fornecedor de microempresa – o custo aparece em juros, multas e decisões ruins.

A IA ajuda a ‘fazer o básico bem feito’ todos os dias: agenda, reconcilia, cobra e prevê. Com isso, a pessoa ganha serenidade e o empreendedor volta a focar em margem e crescimento”, explica.

Quatro sinais de que você precisa de um assistente financeiro de IA

1. Esquecer de pagar contas e impostos no prazo
Atrasos recorrentes comprometem o caixa com juros e multas, além de prejudicar o histórico financeiro. Um assistente de IA centraliza vencimentos, envia lembretes inteligentes e organiza prioridades de pagamento, evitando esquecimentos e protegendo o orçamento pessoal ou empresarial.

2. Não saber o custo real do que se vende
Empreendedores que não conhecem seus custos perdem controle sobre o lucro. A ferramenta de IA ajuda a reunir dados de materiais, tempo e despesas, calculando margens e apontando a viabilidade de cada produto ou serviço. “Quando o empreendedor entende o custo do que vende, ele muda a forma de decidir”, afirma Davi.

3. Não registrar entradas e saídas de caixa
Sem controle de movimentações, decisões passam a depender de estimativas. O assistente de IA reúne extratos, comprovantes e históricos em um só lugar, conciliando informações e oferecendo uma visão precisa do saldo e dos compromissos financeiros.

4. Não acompanhar cobranças com regularidade
Perder o controle de recebíveis — de mensalidades a serviços — gera inadimplência e retrabalho. A IA automatiza a cobrança, monitora pagamentos e sinaliza pendências, facilitando a recuperação de receita e o relacionamento com clientes.

Para Davi Holanda, a automação não substitui o contador nem a educação financeira, mas cria consistência e disciplina. “Ao automatizar pagamentos e cobranças, o assistente financeiro de IA protegem o fluxo de caixa da família e do negócio, liberando tempo para decisões melhores”, conclui o CEO do Jota.