Veja 5 passos para limpar o nome e reorganizar as finanças

O Brasil ultrapassou a marca histórica de inadimplência em 2025. De acordo com a Serasa Experian, 77,8 milhões de consumidores estão com o nome negativado.

Entre as empresas, 7,5 milhões de CNPJs acumulam dívidas que somam R$ 177 bilhões.

Segundo a educadora financeira Aline Soaper, o quadro reflete aumento do custo de vida, uso excessivo do crédito e falta de organização financeira. “Muitas famílias e empresas não possuem reserva de emergência e acabam recorrendo a linhas caras, como cartão de crédito e cheque especial, criando um ciclo difícil de romper”, afirma.

Apesar do desafio, ela garante que é possível renegociar dívidas e recuperar o controle com disciplina. A seguir, os cinco passos sugeridos por Aline para sair do vermelho.

1. Faça um checkup financeiro

O primeiro passo é calcular o custo de vida real e compará-lo com a renda líquida. Se os gastos superam a renda, a prioridade deve ser reduzir despesas e buscar novas fontes de receita antes de negociar dívidas.

2. Aumente a renda e reduza despesas

Com o orçamento sob controle, organize todas as dívidas, separando o valor original do montante atualizado com juros e multas. Esse diagnóstico permite visualizar quanto está sendo pago a mais em encargos, facilitando a negociação.

3. Identifique dívidas de maior risco

Compromissos ligados a bens essenciais, como imóvel, carro ou condomínio, devem ser priorizados, pois podem gerar perda patrimonial ou processos judiciais. Esses pagamentos precisam ser mantidos em dia antes de atacar outras pendências.

4. Crie um plano para dívidas caras

Depois de garantir os compromissos prioritários, direcione um valor fixo, inclusive de renda extra, para quitar dívidas com juros mais altos. O método indicado é focar em uma dívida por vez, começando pela de maior taxa. Ao finalizá-la, use o valor liberado para a próxima.

5. Negocie com cautela e mude hábitos

Evite assumir parcelas que comprometam o orçamento. Ajuste despesas para cumprir os acordos, venda itens sem uso e utilize os recursos para quitar dívidas gradualmente. O foco deve estar em aumentar renda, evitar novos débitos e manter disciplina financeira.

Para Aline, limpar o nome é apenas parte da jornada. “O verdadeiro desafio é permanecer no azul e construir uma relação saudável com o dinheiro”, conclui.